積立投資とは？｜初心者が押さえたい投資力の鍛え方

積立投資は資産形成の王道と聞いたことがないでしょうか？

コツコツ積み立てる人が最後に笑う、というのが投資の世界の共通認識です。

それなのに途中であきらめてしまったというお話もよく聞きます。

私の読者さんには途中で挫折してほしくない！ということで、今回は積立投資を長く続けるための考え方を解説します。

積立投資とは

積立投資は読んで字のごとく、積み立てて投資していくことです。

仕組みはシンプルですが、もう少し具体的に見ていきましょう。

一定額を定期的に買い付け

積立投資では、毎月1万円、毎週5,000円といったようにあらかじめ決めた金額、タイミングで同じ商品を買い続けます。

買い付け対象は主に投資信託ですが、株式やETFを対象とする場合もあります。

一度設定すれば給料日の翌日などに自動で引き落としや購入が実行されるため、投資のタイミングを自分で判断する必要がありません。

購入単価の平準化

どんな買い物でもそうですが、誰しも安いときに買いたいと考えますよね。

けれど株の安値のタイミングを正確に計るのは難しく、プロの投資家でもほとんど当てられません。

積立投資は決まった金額とタイミングで購入するため、購入単価が平準化されていきます。

ドルコスト平均法では毎月一定額で買い続けるため、同じ1万円でも価格が安い月には多くの口数が手に入り、価格が高い月には少ない口数になります。

ときには高値で買ってしまうこともありますが、逆もしかりで安い月には多くの口数を取り込めます。

購入単価が極端な高値にも安値にも偏らず、均されていきます。

投資の知識や経験が浅くても効果が得られるため、初心者でも始めやすい手法と言えます。

積立投資3つの原則

積立投資で資産を形成するために、押さえておいてほしいことがあります。

ここでは、長期・分散・継続という3つの原則を解説します。

長期で運用する

積立投資は、10年、20年という長い時間をかけて資産を育てていきます。

複利とは、運用で得た利益が元本に加わり、その合計に対してさらに利益が生まれる仕組みのことです。

1年目の利益が2年目の元本に上乗せされ、2年目の利益が3年目の元本に上乗せされるといったように運用期間が長くなるほど雪だるま式に資産が増える効果が期待できます。

短期間の運用では複利の効果はわずかですが、20年30年と続けることで効果は劇的に加速します。

分散して投資する

投資先は複数に分けることでリスクを抑えられます。

ひとつの資産に集中投資すると、下落したとき資産全体が大きく目減りしてしまいます。

日本株、アメリカ株、複数の資産クラスに投資を分ければ、一部が下落しても他の資産でカバーできる可能性が高まります。

例えば、日本株・先進国株・新興国株・債券など、値動きの異なる資産に分けて投資する方法があります。

特定の分野に集中していると、業界不況や為替変動の影響を直接的に受けます。

個別株を組み合わせて自分で分散することも可能ですが、投資信託を使えば1本で複数の銘柄や地域に分散投資できます。

継続して積み立てる

積立投資の効果は、継続することで初めて発揮されます。

途中でやめてしまうと効果が十分に得られません。

家計を圧迫するような金額を積み立てると、生活が苦しくなったときに積立を止めざるを得なくなります。

自動積立の設定を活用し、一度決めたら最低でも1年はやりきりましょう。

見直しをするとしても年に一度程度にとどめるのが吉です。

積立投資を続けるための心構え

さいごに積立投資を続けるための心構えを解説します。

値動きに一喜一憂しない

積立投資を始めると、資産額が日々変動することになります。

資産が大きく減っている場面では感情が揺さぶられ、投資初心者ほど頻繁に残高を確認して疲弊する傾向があります。

積立投資とはそういうものと割り切り、残高確認の頻度を抑えるか、いっそ見ないようにするのも有効です。

短期変動は長期的に見れば大きな影響を与えないと理解しておくことで、感情に流されず続けられます。

途中でやめない

積立投資で最もやってはいけないことが、相場下落局面での解約や積立停止です。

資産が減っていくのに耐えきれず、これ以上損失が広がる前に手放してしまう人が少なくありません。

歴史的に見ても、株式市場は経済危機や大きな下落を何度も経験しながら、長期的には回復・成長を続けてきました。

一時的な下落で不安になっても、長期投資の前提を思い出し、淡々と積立を続ける姿勢が大切です。

まとめ

積立投資の考え方について解説しました。

積立投資は、投資の知識や経験が浅くても始めやすく成果が出やすい投資手法です。

10年、20年と長期間投資を続ける覚悟が必要ですが、あきらめずに取り組むことで大きな資産形成を目指せます。

長期・分散・継続の原則を軸に、無理のない金額で始めましょう。